【自願醫保】自願醫保懶人包 保證保到100歲究竟抵唔抵？
發布時間： 2019/03/19 19:47
最後更新： 2019/08/20 17:11
▲ 自願醫保計劃中的首批自願醫保計劃認可產品，將於2019年4月1日起推出。
自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱VHIS）的首批自願醫保計劃認可產品，將於2019年4月1日起推出，計劃主要提升住院保險產品的保障水平及透明度，所有自願醫保計劃均需符合10項最低要求，包括 保證續保至100歲、不設終身可獲保障總額上限（獲食衞局特別許可除外）、承保範圍擴闊至住院及非住院程序等等。而自願醫保計劃可分為「標準計劃」及「靈活計劃」，市民參加自願醫保計劃均可申請扣稅。TOPick整合自願醫保計劃懶人包，讓讀者一次過認清自願醫保是什麼。
Q：甚麼是自願醫保計劃？
A：自願醫保計劃目的，是提升住院保險產品的保障水平，為市民提供多一個選擇，保險公司及市民均屬自願性參與。自願醫保的認可產品，必須是經食衞局審批的認可產品，自願醫保計劃有兩類認可產品，包括「標準計劃」及「靈活計劃」。
- 標準計劃 ：按自願醫保的最低要求，提供標準化的基本保障。
- 靈活計劃 ：較標準計劃提供更佳的保障，例如較高的保障金額、提供多元產品選擇以切合不同消費者的需要，但保費亦比標準計劃為高。
Q：自願醫保計畫有甚麼特點？
A：「標準計劃」及「靈活計劃」的基本保障部分，必須符合最基本10項要求，皆具有以下特點：
| 1 | 保證續保至100歲 | 不會因保單生效後健康狀況變化而改變 |
| 2 | 不設「終身保障限額」 | 直至100歲保障不會終止（獲食衞局特別許可除外） |
| 3 | 保費具透明度 | 投保人可透過網站査閲所有認可產品的保費表 |
| 4 | 投保人可享21日冷靜期 | 期間可取消保單、並全數取回已付保費。 |
| 5 | 承保未知的投保前已有病症 | 保單生效首3年等候期，第1年不賠、第2年賠25%、第3年賠50%，第4年開始提供100%賠償 |
| 6 | 承保8歲後先天性疾病的檢測及治療 | 償款安排與投保時未知的已有疾病相同。 |
| 7 | 承保日間手術 | 包括在非住院（例如診所或醫院日間診療中心）進行的外科手術（包括內窺鏡）。 |
| 8 | 承保訂明診斷成像檢測 | 包括住院期間或門診進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描，投保人須分擔30%的共同保險費用。 |
| 9 | 承保非手術癌症治療 | 包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。 |
| 10 | 承保精神科治療 | 保障範圍包括在本港住院期間接受的精神科治療。 |
Q：保費是固定的嗎？
A：「標準計劃」保單的平均保費，大約為年4,800元，但預計會因醫療通脹而呈上升趨勢。保險公司可自由訂定保費水平，互相競爭；根據市場一般做法，認可產品的標準保費，可因應年齡及性別有所不同，而提供認可產品的保險公司，必須公布按年齡分級的保費表，以增加市場透明度及促進價格競爭。
Q：已購買其他醫療保險，可轉移至自願醫保計劃嗎？
A：當局建議消費者，將現行醫療保險條款、與自願醫保計劃條款作出比較，才作最後決定。
Q：購買自願醫保是否可扣稅？
A：2019年4月1日起，薪俸稅及個人入息課稅新設特惠稅務扣除，納稅人或為其親屬（包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹）購買自願醫保計劃下的認可產品，可申請扣稅，毎名受保人可申請最多$8,000的扣稅額。
扣稅額方程式：自願醫保計劃保費 X 稅率 = 扣稅額
假設保費3,000元，標準稅率為15%，可扣稅450元；若收入達最高稅率17%，可獲扣稅金額為港幣510元。
三類例子見下圖：
Q：自願醫保計劃何時推行?
Ａ：2019年4月1日全面推行，此日起參與的保險公司將開始銷售認可產品、以及接受新投保申請；而認可產品下的保單如在2019年4月1日起開始生效、並繳付保費，將可申請扣稅。
有關更詳細的自願醫保詳情，可參考自願醫保的官方網頁。
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